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股份制银行首套房贷难见打折

发布时间:2019-10-22 00:39:37 编辑:笔名

股份制银行首套房贷难见打折

本报 尹珺 北京报道

在四大行首套房贷回归基准利率之后,本报又走访了12家股份制银行,大多数银行针对首次购房者都执行基准利率,个别银行仍维持去年四季度的房贷政策,执行上浮利率。

调查发现,之前所说的9折房贷优惠,仅仅是某些股份制银行针对连续几年有大额存单的优质客户实行的,普通购房者很难享受到。另外了解到,通过中介办理首套房贷,可能在指定银行会有0.5%的优惠,但是需要支付一笔不菲的中介费,对于购房者来说未必划算。

业务主推方向不同

通过走访发现,目前北京地区的邮政储蓄银行、招商银行、北京银行、浦发银行、光大银行和交通银行,针对首套房贷客户大多执行基准利率。

虽然执行的利率相同,但是这些银行的业务主推方向也有所不同。北京银行虽然执行基准利率,但是目前主推的是住房抵押型贷款。而交通银行二手房贷款业务只跟链家合作,不受理个人客户业务。

此外,还有4家银行暂时不办理房贷业务。深发展丰台支行个贷部工作人员告诉:“我们暂时不做房贷业务,建议您去咨询一下其他银行。”民生银行和北京城商行目前都只接受合作开发商的一手房贷款项目,二手房贷款不做。

从兴业银行了解到,目前兴业总行正在制定首套房贷的优惠政策,但是具体情况还要等待上级通知。兴业银行崇文门支行的个贷经理告诉:“我们从去年到现在一直都没怎么办首套房贷业务,现在主推的是经营贷和消费贷。”

华夏银行和中信银行针对首套房贷目前都执行上浮利率,但是咨询的两位个贷经理都表示利率有向下调整的空间。华夏银行两广支行个金部王经理告诉:“目前我们还是执行上浮利率,而且要求首付40%。四家国有银行已经开始执行基准利率了,我们商业银行肯定得跟着国有银行走,估计过一阵子利率政策会有所变化。”

中信银行的个贷专员则对表示:“目前现行的政策是基准上浮5%,我还没有接到调整的通知。如果是本行的优质客户,可以向上级申请到基准利率。”

伟嘉安捷企划主管吴昊认为:“目前除了四大行,其他商业银行基本都维持跟去年三季度差不多的利率水平。各家银行主要是根据主营业务方向、房贷额度留存来制定贷款利率。是否会下调房贷利率还不好说。”

另值得注意的是,各行首套房贷的放款时间都加快了不少。去年四季度,大部分银行的单笔按揭贷款的平均放款时间为1个月以上。现在如果手续齐全的话大概2周左右就能放款。

优惠利率很难享受

虽然现在信贷额度充裕,但是购房者想要享受到优惠利率仍是很困难的事情。咨询的十几家银行中,仅有中国银行可以针对资质好的客户实行9折优惠,其他银行最低只能给到基准利率。

链家地产市场研究部分析师冯联联指出:“现在各行基本都执行基准利率。如果有优惠,也仅是针对本银行的优质客户,连续几年以上都有大额存单的,可能会打到9.5折。一般的客户去咨询,都是基准利率。”

从链家地产金融部贷款专员范先生那里了解到:“通过链家在邮储银行办理贷款,首套房利率最低可以做到下浮5%。如果信用卡没有逾期、有稳定工作的话,一般1个月之内都能申请到。”但是购房人要支付一笔不菲的中介费,也就是房屋成交价的1%。

假设首次购房者需要贷款100万元买房,贷款期限为20年,房屋总价为150万元。如果直接向银行递交贷款申请,一般能够获得基准利率,也就是7.05%的年利率,那么购房者每月需还款7783.03元,还款总额为186.8万元。

如果通过中介申请到下浮5%的优惠利率,购房者每月需还款7572.46元,加上前期需要支付的1%的中介费,总共需要花费181.7万元。

相比之下,总共可以节省50535.6元的利息。看起来似乎通过中介贷款比较划算,但是Bankrate房贷分析师提醒购房人:是否划算要看购房者的理财水平,如果您的这笔钱只是存银行,那么毫无疑问找贷款中介获得更优惠的贷款利率更划算;如果投资有道,还是省下来自己打理更划算。

贷款案例CASE

冯先生在一家国有银行个贷部工作,他一直住在单位附近租来的房子里,有个相恋多年的女友,准备2013年初结婚,是一名不折不扣的刚需。2011年底,眼看房价有所松动,冯先生和女朋友又踏上了看房之路。

经过反复对比,他们决定出手位于右安门的一个50多平米总价123万元的小两居。虽然自己本身在银行就是做个人贷款业务的,但是他还是选择了公积金贷款,用他本人的话说,是因为“利率低,便宜”。

冯先生一个月公积金个人缴存900多元,他也曾打去公积金中心咨询过,以个人缴存额度来计算他可以贷到80万元。

于是,冯先生凑了40多万元交了首付和中介费,本来买房的过程很顺利,但是面签完,等待公积金中心批贷时,却出了岔子。

冯先生被告知:从评估结果来看,只能贷到50多万元。这是为什么呢?

咨询了方庄住房公积金管理中心的工作人员,工作人员告诉:公积金贷款的评估比商业贷款要严格一些,只能通过公积金中心指定的评估公司进行。公积金贷款的额度不能超过评估价的80%。

评估公司在评估时,会以同一区域前几套房子的签价格作为参考依据,同时参考房屋的位置、年限等因素。因为冯先生买房的小区前几套签价格比较低,加上房子是上世纪90年代的老房子,所以综合评估下来这套房子的评估价只有七十几万元。

事到如今,临时转成商业贷款也不太现实,冯先生只能四处筹借了20多万元,这才顺利办完了过户手续。

其实不仅仅是公积金贷款,商业贷款也需要注意房屋评估价等问题。因为二手房存在折旧的问题,所以一般以房屋的评估价来计算贷款额度。一般来说,二手房的评估价会低于市场价。所以购房人在申请贷款时一定要提前做好功课,备好充足的首付。(本报 尹珺)

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